Рефинансирование ипотечных кредитов
  • Процентная ставка: от 9,4%
  • Срок кредита: до 300 месяцев
ЗАПОЛНИТЬ ЗАЯВКУ

Условия кредита

Целевое назначение
  1. на погашение действующего Кредита, оформленного у стороннего кредитора или в ПАО «Крайинвестбанк» на приобретение Жилого помещения/Жилого здания на вторичном рынке или по Договору участия в долевом строительстве в рамках норм 214-ФЗ1 (возможно повторное рефинансирование кредита без ограничения числа рефинансирований при условии, что первоначальный кредит был выдан на указанные цели);
  2. на погашение действующего Кредита, оформленного у стороннего кредитора или в ПАО «Крайинвестбанк» на приобретение Жилого помещения/Жилого здания на вторичном рынке или по Договору участия в долевом строительстве в рамках норм 214-ФЗ (возможно повторное рефинансирование кредита без ограничения числа рефинансирований при условии, что первоначальный кредит был выдан на указанные цели) и потребительского (-их) кредита (-ов), оформленного (-ых) у стороннего (-их) кредитора (-ов);
  3. на погашение действующего Кредита, оформленного у стороннего кредитора или в ПАО «Крайинвестбанк» на приобретение Жилого помещения/Жилого здания на вторичном рынке или по Договору участия в долевом строительстве в рамках норм 214-ФЗ (возможно повторное рефинансирование кредита без ограничения числа рефинансирований при условии, что первоначальный кредит был выдан на указанные цели) и потребительские цели.
Валюта кредита, валюта погашения

Рубль Российской Федерации

Валюта рефинансируемого кредита

Российский рубль, Евро, доллар США2

Срок кредита от 36 до 300 месяцев (кратный 12 месяцам)
Сумма кредита

от 300 000 рублей до 8 000 000 рублей3.
Сумма Кредита не может быть меньше суммы остатка задолженности по рефинансируемым действующим кредитным обязательствам Заемщика перед сторонним кредитором (по одному или нескольким кредитным договорам) на основании справки от первоначального кредитора об остатке ссудной задолженности, отсутствии просроченной задолженности (по основному долгу и процентам), а также о качестве обслуживания долга.
Сумма кредита ограничена платежеспособностью Заемщика(-ов) и максимально возможным значением суммы Кредита к стоимости залога.

Максимальное соотношение суммы Кредита к стоимости залога

80%

Способы выдачи

Единовременная выдача Кредита осуществляется путем разового зачисления всей суммы Кредитных средств на счет Заемщика, с последующим перечислением суммы (части суммы) Кредитных средств для погашения действующего (-их) кредита (-ов) на счет (-а), открытый (-е) у первоначального (-ых) кредитора (-ов) с целью оплаты по кредиту (-ам), согласно кредитного (-ых) договора (-ов) между заемщиком и первоначальным (-и) кредитором (-и).

Порядок погашения Аннуитетные платежи
Максимальный срок принятия решения До 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления в Крайинвестбанк полного пакета документов
Порядок изменения процентной ставки При выдаче Кредита устанавливается процентная ставка с учетом повышенной надбавки, которая применяется до момента регистрации ипотеки в пользу Банка.

При отсутствии дополнительного страхового обеспечения процентная ставка увеличивается, при последующем предоставлении Заемщиком дополнительного страхового обеспечения – процентная ставка уменьшается до первоначального значения.

В случае неисполнения/несвоевременного исполнения Заемщиком обязательств по снятию обременения Первоначального кредитора и регистрации Договора об ипотеке в пользу Банка процентная ставка увеличивается.

Увеличение или уменьшение процентной ставки происходит в дату начала процентного периода, следующего за периодом в котором произошло изменение.
Способы расчетов по ипотечным сделкам Безналичный расчет.
Срок действия положительного решения 4 месяца от даты принятия положительного решения Банком. 5
Комиссия за выдачу отсутствует
Комиссия за полное/частичное досрочное погашение отсутствует
Минимальная сумма частичного досрочного погашения отсутствует
Пени за неисполнение или ненадлежащие исполнение Заемщиками денежных обязательств, связанных с возвратом Кредита и уплатой начисленных за пользование Кредитом процентов В размере ключевой ставки, установленной Центральным Банком Российской Федерации на дату заключения кредитного договора в процентах годовых за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или начисленных процентов за пользование кредитными средствами, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно.
Комиссии, возникающие при обслуживании В соответствии с Тарифами банка
Обеспечение

Регионе расположения Кредитующего подразделения Банка/Республике Адыгея.

- залог права требования по Договору участия в долевом строительстве Жилого помещения, возникающего в силу договора

Типы кредитов для рефинансирования

Ипотечные жилищные кредиты, потребительские кредиты, кредитные карты4;

Страховое обеспечение

В случае обеспечения в виде залога Жилого помещения:

Обязательное страховое обеспечение:

  • имущественное страхование Предмета ипотеки.   

Дополнительное страховое обеспечение (осуществляется по желанию Заемщика) в виде:

  • личного страхования;
  • страхования титула собственника (за исключением случаев, когда с момента оформления права собственности Заемщика/Залогодателя на Предмет ипотеки прошло более трех лет, а также случаев приобретения Предмета ипотеки по Договору участия в долевом строительстве).

В случае обеспечения в виде залога права требования:

Обязательное страховое обеспечение:

  • имущественное страхование предмета ипотеки после его регистрации в Едином государственном реестре недвижимости (после завершения строительства и введения в эксплуатацию строящегося объекта).

Дополнительное страховое обеспечение (осуществляется по желанию Заемщика):

  • личного страхования.

При отсутствии дополнительного страхового обеспечения применяется надбавка к процентной ставке.

1Федеральный закон от 30.12.2004 №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»

2В случае, если рефинансируемый кредит выдан в валюте, отличной от российского рубля, сумма Кредита на дату принятия решения о его выдаче определяется по курсу соответствующей валюты, установленному Центральным Банком Российской Федерации на эту дату. Сумма Кредита в момент его выдачи в этом случае определяется по курсу соответствующей валюты, установленному Центральным Банком Российской Федерации на дату подписания Кредитного договора.

3С учетом всех ипотечных кредитов, полученных Заемщиком в Банке

4Не принимаются Кредитные договоры по рефинансируемым кредитам перед сторонним кредитором, которые были переданы иному кредитору на условиях уступки прав требования.

5В случае поступления кредитной заявки посредством дистанционных каналов, а также посредством онлайн-сервиса на сайте Банка, системы дистанционного доступа «Интернет-банк», мобильного приложения «КИБ 24/7 new».

Процентные ставки

Максимальное соотношение суммы кредита 

к стоимости залога

Ставка

  80%

9,9% годовых1


1 Ставка применяется для держателей зарплатных карт Банка.

Для прочих клиентов – 10,9%

Размер надбавки за отсутствие страхования жизни и здоровья/одного из видов дополнительного страхования (кроме обязательного страхования объекта недвижимости) "+1,2%". 

Размер надбавки на период до регистрации ипотеки в пользу Банка " +1.8% годовых". Размер надбавки в случае нарушения сроков регистрации ипотеки в пользу Банка на уровне 2.2% годовых. 

Утвержден дисконт в размере 0,5% годовых для следующих льготных категорий граждан:

  • работники бюджетных учреждений;

  • претенденты на социальную выплату;

  • родителей из многодетных семей;

  • родителей детей-инвалидов;

  • граждан, подвергшихся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС;

  • ветеранов;

  • представителей реабилитированных народов и их прямых потомков (детей, внуков).

Требования к участникам сделки

Требования к заемщику
  • Возраст от 21 года до достижения 70 лет на момент полного погашения Кредита.

  • Относится к одной из следующих категорий:
    - Зарплатные клиенты/Новые зарплатные клиенты;
    - Бюджетники;
    - Военнослужащие/Сотрудники правоохранительных органов;
    - Работники коммерческих организаций;
    - Пенсионеры;
    - Cостав Гражданских судов;
    - Нотариусы/Адвокаты (занимающиеся частной практикой);
    - Адвокаты (осуществляющие адвокатскую деятельность в Коллегии адвокатов, Адвокатском бюро или Юридической консультации);
    - Индивидуальные предприниматели; - Работники банковской группы1.

Заемщик не может иметь более двух ипотечных Кредитов в Банке (с учетом сделок, в которых выступает в качестве Заемщика/Созаемщика).

Требования к Созаемщику
  • Близкий родственник Заемщика/ супруга (-и) Заемщика.
  • Возраст от 21 года до достижения 70 лет на момент возврата всей суммы Кредита.

  • Работники по найму, не зависимо от формы собственности организации, а также Индивидуальные предприниматели/Нотариусы/Адвокаты (занимающиеся частной практикой), Пенсионеры;

  • Общий трудовой стаж не менее 1 года;

  • Стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев (как по основному месту работы, так и по совместительству).

  • Трудовой стаж Созаемщика, являющегося Индивидуальным предпринимателем/Нотариусом/Адвокатом (занимающихся частной практикой), на последнем месте работы должен быть непрерывным не менее 1 (одного) календарного года.

    В рамках данной программы допускается не более двух Созаемщиков доход, которых участвует в расчете суммы Кредита.

    Созаемщик не может иметь более двух ипотечных Кредитов в Банке (с учетом сделок, в которых выступает в качестве Заемщика/Созаемщика).

Требования к Созаемщику, участвующему в сделке с учетом доходов
  • Близкий родственник Заемщика/Близкий родственник супруга (-и) Заемщика (в т.ч. гражданского (ой) супруга(и).

  • Возраст от 21 года до достижения 70 лет на момент полного погашения кредита2.

В рамках данной программы допускается не более двух Созаемщиков, доход которых учитывается при расчете суммы кредита.
Созаемщик не может иметь более двух ипотечных Кредитов в Банке (с учетом сделок, в которых выступает в качестве Заемщика/Созаемщика).

Требования к Созаемщику, участвующему в сделке без учета доходов
  • Близкий родственник Заемщика/ Близкий родственник супруга (и) Заемщика (в т.ч. гражданского (ой) супруга (и).

  • Возраст от 21 года до достижения 70 лет на момент полного погашения Кредита3.

Созаемщик не может иметь более двух ипотечных Кредитов в Банке (с учетом сделок, в которых выступает в качестве Заемщика/Созаемщика).

Требования к Залогодателю

В рамках данной программы Залогодателем выступает Заемщик и/или Созаемщик (при наличии).

Дополнительный доход Заемщика/Созаемщика

Дополнительный доход Заемщика/Созаемщика:

  • от работы по совместительству может быть принят при условии его получения:

    • в аккредитованном Банком предприятии/организации;
    • бюджетной/коммерческой организации;
    • на предприятии/в учреждении государственной формы собственности;
  • от ведения предпринимательской деятельности4;
  • от сдачи в аренду недвижимости, принадлежащей Заемщику/Созаемщику по праву собственности;
  • пенсия.
Подтверждение дополнительного дохода Заемщика/Созаемщика

Дополнительный доход Заемщика/Созаемщика учитывается на основании следующих документов:

  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • Налоговая декларация по упрощенной системе налогообложения;
  • Налоговая декларация по форме ЕСХН;
  • Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ;
  • Справка с места прохождения службы;
  • Справка по форме Банка;
  • Справка о доходах в свободной форме;
  • Справка о размере пенсии;
  • Справка о размере пожизненного содержания (для судей в отставке).
  • Справка о заявленном доходе;
  • Справка от организации, осуществляющей найм и трудоустройство моряков на суда, подтверждающая факт последующего трудоустройства моряка;
  • Выписка по счету с использованием банковской карты/счета, открытом в любом банке на территории Российской Федерации;
  • Трудовые договора/контракты, подтверждающие работу на гражданских судах;
  • Выписка о движении денежных средств по Счету с использованием банковской расчетной карты, предназначенной для зачисления заработной платы/пенсионных зачислений Заемщика/Созаемщика;
  • Расчетный лист.

1Требования к максимально и минимально возможному возрасту Созаемщика не являются обязательными, если Созаемщиком является супруг(а) Заемщика.

До синхронизации определений во всех внутренних нормативных документах и программных комплексах Банка определения «Работник Банка» и « Работник Банковской группы» считаются равноценными

3 Требования к максимально и минимально возможному возрасту Созаемщика не являются обязательными, если Созаемщиком является супруг(а) Заемщика.

В случае, когда стаж работы Заемщика/Созаемщика составляет не менее 12 месяцев.

Документы

Необходимые требования

Основные документы Заемщика/Созаемщика
  • Паспорт гражданина Российской Федерации;1
  • Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)2,3;
  • Справка/иные документы от первичного Банка-кредитора4 на имя Заемщика с указанием следующей информации:

    - ФИО клиента,

    - первоначальная сумма кредита,

    - остаток задолженности на дату оформления Справки,

    - № банковского счета Заемщика,

    - реквизиты первичного Банка-кредитора для перечисления средств,

    - № и/или дата кредитного договора,

    - срок окончания договора,

    - информация о качестве погашения действующего кредита за весь период: наличие/ отсутствие просроченных платежей, длительность просрочки, а также фактов реструктуризации за период действия кредитного договора (при отсутствии возможности анализа качества кредитной истории по рефинансируемым кредитным продуктам по данным Бюро кредитных историй).

На данных документах должна быть указана: дата выдачи/дата подписания документа; проставлена печать первичного Банка-кредитора; должность, ФИО, подпись ответственного работника Банка-кредитора.

Кредитный договор и график платежей по кредиту могут быть запрошены дополнительно при отсутствии в Справке/документах вышеуказанной информации.

В случае рефинансирования нескольких кредитных обязательств одновременно Справки/иные документы первичных Банков-кредиторов предоставляются по каждому рефинансируемому кредиту отдельно.

После выдачи Кредита, в течение 55-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора, Заемщик обязан предоставить справку(и) от Первичного(ых) кредитора(ов), подтверждающую(их) погашение Первичного(ых) кредита(ов).

На данных документах должна быть указана – дата выдачи/дата подписания документа, проставлена печать первичного Банка-кредитора; должность, ФИО, подпись ответственного работника Банка-кредитора.

Документы, предоставляемые независимо от категории Заемщика/Созаемщика

Справка о заявленном доходе при условии одновременного выполнения следующих требований6:

  • рефинансируется только один кредит, оформленный в Банке;
  • отсутствие фактов наличия непрерывной просроченной задолженности длительностью более 5 дней по рефинансируемому кредиту за последние 12 месяцев.
Документы Заемщика/Созаемщика5

Предоставляются в зависимости от категории Заемщика/Созаемщика

Документы Зарплатного клиента/ Нового зарплатного клиента

  • Справка с места работы по форме 2-НДФЛ/ справка по форме Банка7 не менее чем за последние 6 месяцев (предоставляется в случае отсутствия зачислений заработной платы за последние полные 6 месяцев и при условии поступления, не менее одного зачисления заработной платы на Счет с использованием банковской расчетной карты, предназначенной для зачисления заработной платы Заемщика/Созаемщика, при этом последнее зачисление заработной платы должно быть произведено в течение  28-31 дня8, предшествующих дате заведения заявки).

Документы Бюджетника

  • Справка с места работы по форме 2-НДФЛ/Cправка по форме Банка/справка о доходах в свободной форме не менее чем за последние 6 месяцев.

  • При запрашиваемой сумме кредита, превышающей 3 млн. рублей (включительно), дополнительно предоставляется копия трудовой книжки, заверенная работодателем

Документы Работника коммерческой организации9

  • Справка с места работы по форме 2-НДФЛ/Cправка по форме Банка/Cправка о доходах в свободной форме не менее чем за последние 6 месяцев.

  • При запрашиваемой сумме кредита, превышающей 3 млн. рублей (включительно), дополнительно предоставляется копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Документы Военнослужащего/Сотрудника правоохранительного органа

  • Справка с места прохождения службы о доходах с указанием суммы полученных доходов по месяцам за последние полные 6 месяцев/ контракт о прохождении военной службы/Копия приказа (выписка из приказа) о назначении на должность.

  • При отсутствии в Справке с места прохождения службы информации о полученном доходе с указанием суммы доходов по месяцам/при предоставлении контракта о прохождении военной службы/Копии приказа (выписки из приказа) о назначении на должность, Заемщиком/Созаемщиком дополнительно предоставляется Справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние полные 6 месяцев.

Требования к удостоверению копии контракта аналогичны требованиям к удостоверению копии трудовой книжки.

Документы Пенсионера

В случае отсутствия пенсионных зачислений на Счет с использованием банковской расчетной карты Банка за полный расчетный месяц:

  • справка о размере пенсии/справка о ежемесячном пожизненном содержании (для судей в отставке)/выписка по счету с использованием банковской расчетной карты/счета, открытом в любом банке на территории Российской Федерации, на который зачисляется пенсия/ежемесячное пожизненное содержание (для судей в отставке) с указанием назначения платежа. Требования к выписке. Выписка формируется по счету, оформленному на имя Заемщика с указанием поступлений не менее, чем за один полный месяц, должна содержать назначение платежа, должна быть подписана уполномоченным работником стороннего банка, обслуживающим счет, а также содержать оттиск печати/штампа стороннего банка.

    В случае отсутствия в Банке информации о виде назначения пенсии Пенсионером дополнительно предоставляется:

    Пенсионное удостоверение (в случае отсутствия пенсионного удостоверения предоставляется справка с указанием вида назначения пенсии/справка о размере ежемесячного пожизненного содержания (для судей в отставке). Требование о предоставлении пенсионного удостоверения не распространяется на Заемщиков, достигших пенсионного возраста по старости.

Документы Cостава Гражданских судов

  • Удостоверение личности моряка с Мореходной книжкой)/удостоверение личности моряка (выданное компетентными органами Украины);

  • Трудовые договоры/контракты, подтверждающие работу на гражданских судах за последние полные 12 месяцев;

  • справка от организации, осуществляющей найм и трудоустройство моряков на суда, подтверждающая факт последующего трудоустройства моряка10;

  • удостоверенная банком-эмитентом/банком-держателем банковской карты/счета Заемщика/Созаемщика выписка11 по счету с использованием банковской карты/счета, открытому в любом стороннем банке на территории Российской Федерации/ ПАО «Крайинвестбанк», на который зачисляется заработная плата (по предоставленным трудовым договорам/контрактам) за последние 12 месяцев с указанием назначения платежа/наименования организации, осуществляющей выплату заработной платы Заемщику/Созаемщику12 и/или расчетный лист за последний  аналогичный период.

    Для Состава Гражданских судов, трудоустроенного в организациях, являющихся налоговыми резидентами Российской Федерации предоставляются документы:

  • удостоверение личности моряка с мореходной книжкой;

  • справка по форме 2-НДФЛ за предшествующие 12 месяцев;
    При запрашиваемой сумме кредита, превышающей 3 млн. рублей (включительно), дополнительно предоставляется копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Документы  Нотариуса

  • Документы, подтверждающие право на совершение нотариальной деятельности:

  • Нотариусы, получившие документы в период до 01.01.2015, предоставляют копию Лицензии на право нотариальной деятельности;

    Нотариусы, получившие документы в период с 01.01.2015 до 01.07.2015, предоставляют выписку из Протокола квалификационной комиссии, которая выдана в течение 10 дней со дня сдачи квалификационного экзамена;

  • Нотариусы, получившие документы в период с 01.07.2015, предоставляют Выписку из реестра нотариусов, содержащую сведения о сдаче нотариусом квалификационного экзамена и/или назначения его на должность нотариуса;

    Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ

  • Нотариусы, получившие документы в период с 01.07.2015, предоставляют Выписку из реестра нотариусов, содержащую сведения о сдаче нотариусом квалификационного экзамена и/или назначения его на должность нотариуса;

  • справка Нотариальной палаты об отсутствии задолженности по членским взносам;

  • Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ[5] .
 

Документы Индивидуального предпринимателя

    

  • Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ/ налоговая декларация по упрощенной системе налогообложения/налоговая декларация по ЕСХН не менее чем за 12 месяцев

 

Документы Адвоката

Адвокат (частная практика) предоставляет следующие документы:

  • Удостоверение адвоката;
  • Налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ

Адвокат (осуществляющий адвокатскую деятельность в Коллегии адвокатов, Адвокатском бюро или Юридической консультации, Адвокатом) предоставляются документы:

- Удостоверение адвоката;

- справку о доходах по форме 2-НДФЛ за последние полные 6 месяцев.

 

Документы по залогу

    

- договор купли-продажи недвижимого имущества (с отметкой о регистрации ипотеки в силу закона)/договор участия в долевом строительстве13;

- правоподтверждающие документы, технический/кадастровый паспорт14;

- справка о зарегистрированных лицах.


1При предоставлении Паспорта гражданина Российской Федерации с отсутствующим штампом о постоянной регистрации, дополнительно предоставляется Свидетельство о регистрации по месту пребывания (Форма №3).

2Военными пенсионерами, Военнослужащими Российской Федерации, сотрудниками Федеральной службы безопасности и Министерства внутренних дел предоставляется в случае, если Заемщик/Созаемщик зарегистрирован в системе индивидуального (персонифицированного) учета Пенсионного фонда. В случае отсутствия СНИЛС обязательным является предоставление одного из документов с фото на выбор: водительское удостоверение, паспорт гражданина российской Федерации для выезда за границу, пенсионное удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, военный билет. В случае наличия сканированной копии СНИЛС в ПО АБС документ не является обязательным для повторного предоставления.

3В случае наличия сканированной копии СНИЛС в АБС документ не является обязательным для повторного предоставления

4При рефинансировании собственных кредитов Банка, данный документ не предоставляется

5Если Созаемщик участвует в сделке без учета дохода, документы, подтверждающие доход и занятость, не являются обязательными к предоставлению.

6После реализации необходимых доработок в ПО.

7Предоставление Справки по форме Банка допустимо вне зависимости от количества зачислений

8Допускается зачисление заработной платы на Счет с использованием банковской расчетной карты Банка, предназначенной для зачисления заработной платы Заемщика/Созаемщика более 31 (тридцати одного) дня назад, если это связано со спецификой работы Заемщика/Созаемщика, в связи с длительным отпуском (учитель, преподаватель и т.п.) или работы Вахтовым методом. В этом случае Верификатор прорабатывает причину отсутствия зачислений на Счет с использованием банковской расчетной карты, предназначенной для зачислений заработной платы Заемщика в течение последних 31 (тридцати одного) дня.

9Наемные работники Адвоката (занимающегося частной практикой) и Нотариуса обозначаются в ПО АБС категорией «Любой», предоставляемые документы должны соответствовать документам категории «Работник коммерческой организации»

10В случае заключения с судоходной компанией бессрочного трудового договора/контракта данная справка может не предоставляться. Предоставляется бессрочный договор/контракт.

11Допускается предоставление незаверенной банком-эмитентом/банком-держателем банковской карты/счета Заемщика/Созаемщика выписки в случае указания в трудовом (-ых) договоре (-ах)/контракте (-ах) размера дохода Клиента.

12В случае отсутствия в выписке по счету с использованием банковской карты/счета назначения платежа/ наименования организации, осуществляющей выплату заработной платы Заемщику/Созаемщику, Заемщиком/Созаемщиком предоставляются нотариально заверенные трудовые договоры/контракты на русском языке, подтверждающие работу на гражданских судах за последние 12 месяцев.

13При отсутствии отметки о регистрации ипотеки в силу закона допускается предоставление зарегистрированного в соответствии с действующим законодательством договора об ипотеке.

14В случае, если рефинансируемый кредит оформлен на приобретение готового жилья, либо объект строительства сдан в эксплуатацию.